हम में से ज़्यादातर लोगों का बैंक के साथ पहला रिश्ता सेविंग्स अकाउंट के माध्यम से ही जुड़ता है. सेविंग्स अकाउंट पैसे जमा करने, निवेश करने व बिलों का भुगतान करने का सबसे सुरक्षित व आसान माध्यम है, लेकिन सेविंग्स अकाउंट पर मिलनेवाला ब्याज बेहद कम है. फ़िलहाल इस पर 3.5 से लेकर 4 फ़ीसदी सालाना ब्याज ही मिलता है. पर इतना कम ब्याज मिलने के बावजूद आप अपने सेविंग्स अकाउंट से इन तरीक़ों से फ़ायदा उठा सकते हैं.
ऑटो स्वीप का उठाएं लाभ
सेविंग्स अकाउंट की रक़म को बढ़ाने के लिए कई बैंक ऑटो स्वीप या टू इन वन एफडी की सुविधा देते हैं. इसके तहत अगर आपके खाते में एक सीमा से अधिक राशि जमा हो जाती है, तो बैंक ख़ुद ही इस रक़म को एफडी में बदल देता है. इस तरह आप अपनी रक़म पर सेविंग्स अकाउंट की तुलना में काफ़ी ज़्यादा ब्याज हासिल कर सकते हैं. ऐसे खातों में फिक्स्ड डिपॉज़िट का रिटर्न मिलता है और बचत खाते की तरह अपनी ज़रूरत के अनुसार पैसे निकालने की सुविधा भी रहती है. इस खाते से आप जब चाहें, अपना पैसा निकाल भी सकते हैं. इस प्रणाली को रिवर्स ऑटो स्वीप कहते हैं. इसमें एफडी तोड़ दी जाती है और आपका पैसा फिर से सामान्य बचत खाते में पहुंचा दिया जाता है.
टू इन वन या फिर ऑटो स्वीप सुविधा का फ़ायदा लेना बेहद आसान है. इसके लिए आपको अपने संबंधित बैंक से संपर्क करना होगा. बैंक आपके खाते में जमा एक न्यूनतम राशि के ऊपर की रक़म को एफडी में जमा कर देता है. आपको बता देते हैं कि एक साल के लिए एफडी पर ब्याज दर 7.5% के आस-पास है, जबकि आम बचत खाते में 4 फ़ीसदी की दर से ब्याज मिलता है. यानी आप इसके ज़रिए दो गुना ब्याज का लाभ उठा सकते हैं. उदाहरण के लिए आपके बचत खाते में 2 लाख रुपए हैं और आप इसे एक साल तक बैंक में जमा रखते हैं, तो आपको इस राशि पर बैंक 4 फ़ीसदी की दर से 8,000 रुपए का ब्याज देगा, लेकिन अगर आपने 10,000 रुपए से ऊपर की रक़म पर ऑटो स्वीप की सुविधा ले रखी है, तो आपकी 1 लाख 90 हज़ार की राशि पर 15,200 रुपए का ब्याज मिलेगा. ऑटो स्वीप एफडी का फ़ायदा उठाने के लिए सबसे ज़रूरी चीज़ यह है कि आपके खाते में एफडी की न्यूनतम सीमा के बराबर राशि होनी चाहिए. उदाहरण के तौर पर आपका बैंक 10 हज़ार रुपए पर एफडी की सुविधा देता है. ऐसे में अगर आपके खाते में किसी दिन इससे कम रक़म हो जाती है, तो बैंक अपने आप आपकी एफडी तोड़ देगा. हालांकि रक़म जमा होने पर आपकी नई एफडी चालू भी हो जाती है.
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निवेश के लिए बचत खाता
आप निवेश के लिए सेविंग्स अकाउंट का इस्तेमाल कर सकते हैं. इसमें महीने की एक तय तारीख़ को बचत खाते से पैसे कटकर निवेश हो जाते हैं. शेयरों में निवेश के लिए सेविंग अकाउंट होल्डर्स थ्री इन वन यानी इंवेस्टेमेंट, ट्रेडिंग और डीमैट अकाउंट खोल सकते हैं. पीपीएफ, एफडी, इंश्योरेंस और अन्य निवेश उत्पादों में भी इंटरनेट बैंकिंग के ज़रिए निवेश किया जा सकता है.
स्पेसिफिक अकाउंट खोलें
बैंकों में तरह-तरह के सेविंग्स अकाउंट्स जैसे- किड्स सेविंग्स अकाउंट, सीनियर सिटिज़न सेविंग्स अकाउंट्स, यूथ सेविंग्स अकाउंट होते हैं. इन सेविंग्स अकाउंट का इंट्रेस्ट रेट अपेक्षाकृत ज़्यादा होता है
बिलों का भुगतान
सेविंग्स अकाउंट का इस्तेमाल आप अपने कैश मैनेजमेंट सिस्टम की तरह कर सकते हैं. इसकी मदद से बिजली-गैस इत्यादि बिलों का पेमेंट, टैक्स का पेमेंट, लोन की ईएमआई और इंश्योरेंस का प्रीमियम आसानी से दिया जा सकता है. कई इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल ग्राहकों को स्नैपशॉट उपलब्ध कराते हैं. इसमें उनके खाते से जुड़े सभी निवेशों को देखा जा सकता है.
बैंक के साथ रिश्ते
बचत खाते के आधार पर बैंक आपको अन्य तरह के बेनीफिट्स की भी पेशकश करते हैं. इसमें क्रेडिट कार्ड, प्री अप्रूव्ड लोन, ओवरड्राफ्ट की सुविधा व कई तरह की ख़रीद पर डिस्काउंट इत्यादि शामिल हैं.
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- शिल्पी शर्मा